A China apoia que os países do BRICS (Brasil, Rússia, China, Índia e África do Sul) adotem alternativas ao sistema de pagamentos SWIFT.
A declaração foi feita pelo porta-voz Wang Wenbin, do Ministério dos Negócios Estrangeiros da China, o equivalente ao Ministério das Relações Exteriores, durante coletiva de imprensa regular em Pequim nesta terça-feira (30).
Wang comentou a fala da chefe do Banco Central russo, Elvira Nabiullina, de que a Rússia tem discutido com outros países do BRICS a interação dos sistemas nacionais de transmissão de mensagens financeiras como alternativa ao SWIFT.
“Garantir a estabilidade financeira global e aprimorar a governança econômica global é uma parte crucial da cooperação econômica e financeira internacional, que incide sobre os interesses comuns de todos os países. Mercados emergentes e países em desenvolvimento melhorando as opções de liquidação internacional impulsionam o comércio e o investimento mútuos”, afirmou Wang.
BRICS Pay
Os países do BRICS estão desenvolvendo um sistema de pagamentos chamado “BRICS Pay”. Esta iniciativa conjunta dos países do bloco tem o objetivo de facilitar pagamentos e liquidações em suas moedas locais. Funciona como um mecanismo de mensagens de pagamentos distribuído, semelhante ao sistema SWIFT da Europa e à Interface de Pagamentos Unificada da Índia.
O BRICS Pay não pretende substituir os sistemas de pagamento nacionais existentes nos países membros, mas sim integrá-los através de inovações fintech. Visa conectar os cartões de crédito ou débito dos cidadãos do BRICS a carteiras online, acessíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, para pagamento por meio de um aplicativo móvel instalado em seus smartphones.
A ideia é facilitar as transações de varejo e pagamentos entre os membros do BRICS, além de expandir seu escopo para que países não membros do BRICS também possam utilizar a plataforma.
Além disso, o BRICS Pay está sendo implementado para ajudar no comércio internacional, pagamentos transfronteiriços entre empresas, investimentos e microfinanças, facilitando o comércio entre os países membros e permitindo transações em tempo real.
Um exemplo da implementação do BRICS Pay é o Banco Standard Chartered do Reino Unido, que integrou o BRICS Pay à sua plataforma de pagamentos digitais, permitindo que seus clientes façam pagamentos para outros países do BRICS.
Esse sistema de pagamento é uma etapa importante para a desdolarização e o uso de moedas nacionais respectivas dos membros do BRICS em transações financeiras internacionais.
Ao facilitar pagamentos em moedas nacionais, o BRICS Pay poderia potencialmente reduzir a dependência de sistemas de pagamento internacionais como SWIFT, Visa e Mastercard, e dar aos membros do BRICS uma vantagem competitiva compartilhada no mercado global de serviços financeiros, atualmente dominado por bancos e normas dos EUA.
CIPS, o sistema de pagamentos da China
A China desenvolveu o sistema de pagamentos próprio, o CIPS, acrônimo para ‘Cross-Border Interbank Payment System’ (Sistema de Pagamento Interbancário Transfronteiriço, em tradução livre).
Lançado em 2015 e apoiado pelo Banco Popular da China, o CIPS oferece serviços de compensação e liquidação para seus participantes em pagamentos e comércio transfronteiriços em renminbi (RMB).
O sistema é uma iniciativa para internacionalizar o uso do RMB e conta com vários bancos estrangeiros como acionistas, incluindo HSBC, Standard Chartered, Bank of East Asia, DBS Bank, Citi, Australia and New Zealand Banking Group, e BNP Paribas.
Até dezembro de 2023, o CIPS tinha 1484 participantes, incluindo 139 diretos e 1345 indiretos, abrangendo 113 países e regiões. O CIPS utiliza o padrão SWIFT para a sintaxe em mensagens financeiras, permitindo que mensagens formatadas para os padrões SWIFT sejam lidas e processadas por muitos sistemas de processamento financeiro.
Além do CIPS, a China tem outros sistemas de pagamento digital muito populares, como Alipay e WeChat Pay. Alipay, operado pela Ant Financial de Alibaba, é uma plataforma financeira abrangente que começou como uma solução de pagamento para as plataformas de comércio eletrônico da Alibaba.
Já o WeChat Pay, que faz parte do aplicativo multiuso de mensagens WeChat, é amplamente utilizado para uma variedade de pagamentos cotidianos. Ambos os sistemas utilizam QR codes para transações em pontos de venda e oferecem funcionalidades como transferências internacionais e pagamentos integrados a serviços do dia a dia.
Outro sistema importante é o UnionPay, que começou como uma solução baseada em cartões e rapidamente se adaptou à era digital, oferecendo pagamentos sem contato e outras funcionalidades??.
Estes sistemas são parte integrante da rápida transição da China para uma sociedade quase sem dinheiro.
Mir, o sistema de pagamentos russo para driblar sanções
A Rússia já adota desde 2015 um sistema de pagamentos próprio, o Mir. O Banco Central da Rússia criou a ferramenta em resposta às sanções ocidentais após a anexação da Crimeia, em 2014. Àquela época, havia preocupações de que o país pudesse ser cortado de sistemas internacionais de pagamentos, como de fato ocorreu.
O sistema Mir é predominantemente utilizado para transferências bancárias e, inicialmente, todos os pagamentos de bem-estar e pensões passavam por esse sistema. Em meados de 2021, mais de 50% dos russos possuíam pelo menos um cartão Mir, e os pagamentos feitos com esses cartões representavam 25,2% dos pagamentos no país. Mais de 112 milhões de cartões Mir foram emitidos até setembro de 2021.
O sistema Mir ganhou destaque após a suspensão das operações de Visa e MasterCard na Rússia em 2022, devido ao conflito na Ucrânia, tornando-se o principal sistema de pagamento com cartão no país. A exclusão da Rússia dos sistemas bancários globais fez com que o país se voltasse para dentro, utilizando seus próprios sistemas para facilitar pagamentos.
Os cartões Mir são emitidos pelo Sistema Nacional de Cartões de Pagamento, uma empresa de joint-stock estabelecida pelo Banco da Rússia, e são usados para processar pagamentos domésticos feitos na Rússia com cartões de sistemas de pagamento internacionais
A Rússia tem incentivado outros países a adotarem o sistema Mir. Até o momento, onze países aceitam os pagamentos: Turquia, Vietnã, Armênia, Bielorrússia, Cazaquistão, Quirguistão, Tadjiquistão, Uzbequistão, Ossétia do Sul, e Abecásia. Além disso, o uso desses cartões está sendo testado nos Emirados Árabes Unidos, Coreia do Sul e Reino Unido.
O que é SWIFT
O SWIFT, acrônimo para ‘Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication’ (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais, em tradução livre) é uma rede global de mensagens financeiras que permite que instituições financeiras em todo o mundo troquem informações e mensagens eletrônicas sobre transações financeiras de forma segura.
Os pagamentos SWIFT são transações feitas através de um banco intermediário, o que permite o envio e recebimento de pagamentos eletrônicos internacionais.
A rede SWIFT, em si, não transfere fundos, mas sim envia ordens de pagamento entre bancos usando códigos SWIFT. Esse sistema é uma maneira de transferir dinheiro para o exterior de forma rápida, precisa e segura, conectando bancos e instituições financeiras globalmente para facilitar o comércio internacional e os negócios.
